中小企業融資難，是一直困擾金融行業的老大難問題，受限于環境、制度和中小企業自身存在的標準化問題，讓銀行特別是中小銀行，對于中小企業
中小企業融資難，是一直困擾金融行業的老大難問題，受限于環境、制度和中小企業自身存在的標準化問題，讓銀行特別是中小銀行，對于中小企業融資市場總是若即若離，這并非是誰的錯，而是缺乏一種健全突破性的解決手段。
研究君曾報道過的金融壹賬通，做為賦能中小金融機構的FinTech企業，從成立之初便瞄準這一議題進行技術積淀。本月13號，在深圳舉辦“壹企銀中小企業智能金融服務平臺發布會”上，平安集團旗下金融科技公司金融壹賬通推出了國內首個連接銀行金融機構和中小企業的金融科技服務平臺。
曾在17年11月13日推出加馬(Gamma)全套智能貸款解決方案的金融壹賬通，將技術深植于行業內思考問題解決方案，曾一度在業內引起關注。這家平安旗下的高起點FinTech企業，通過平臺賦能思維讓普通中小金融機構也能低成本對接人工智能、區塊鏈等前沿技術，實現華麗轉型。
據悉，此次發布的“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”延續了加馬(Gamma)智能貸款解決方案產品中的優秀技術，并在此之上針對匹配需求端也作出了突破性進展，讓中小銀行可以輕松開辟市場，甚至做到了“0成本”獲客。
基于實際應用場景和行業痛點提供低成本解決方案
FinTech概念剛剛進入視野的時間點，擁有很多局部創新案例，因為是創新類企業，他們研發的產品往往都局限在“工具創新”階段，這對于決策偏保守的金融機構來講，沒有質的效率革新會因為對安全性的擔憂而被Pass掉。
金融壹賬通則是頭部思維做產品，“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”的推出不光通過決策模塊和驗證體系解決了風控問題，還從根本上解決了匹配需求端的問題。
做到這一點，離不開金融壹賬通深耕產業的資源優勢，因其擁有業內出色合作伙伴，成功的打通了信息孤島做到了接觸需求端群體、了解需求端群體。其上線之日起，就通過與國內知名中小企業服務平臺合作，擁有了接觸海量中小企業客戶機會，通過整合信息、客戶精準畫像和風險評估系統等工具的應用，讓“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”實現了篩選需求端的能力。
其次，接入了金融界中小銀行端，讓平臺了解到了市場上有何種信貸產品、同類產品存有什么風險偏好，整合雙邊海量信息之后的“智能客戶匹配引擎”就像活得“信控員”，隨著平臺數據的改變動態進化。這也解決了過去信貸員一對一搜集資料的傳統模式中，客戶自證自身信用搜集資料、審核員繁復審核資料所具有的道德風險和作假風險，更加扁平的中間人模式讓雙方都獲尋了低價高效的通道。
不過，這還不足夠便捷和顛覆。雖然銀行接觸到了需求端、中小企業也獲得了信貸產品信息，但做到不受限于地域、人力和各類經營成本還是艱難的一步。將過去繁瑣的手續徹底線上無紙化是“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”拿出的最后一樣殺手锏。
這項技術與解決個人信貸市場難題的加馬(Gamma)智能貸款解決方案中的“Gamma智能貸款一體機”有著異曲同工之妙，它的名字叫做“多人遠程視頻面審技術”，由于企業貸款風控的復雜性，它在生物特征識別、智能微表情面審輔助系統(犯罪心理學技術，提前排除道德風險)之外還實現了多人在線遠程面簽功能。
通過實時化的決策建議、智能可定制化的進件系統，審核員們可隨時抽取各類有關于企業經營的信息，采用例如企業財務信息、企業輿情等關鍵信息進行評判，極大提高效率的同時也因為區塊鏈技術、數字簽名技術的應用，讓合同訂立實現比傳統紙質合同更安全的簽訂流程;而如此智能化的操作流程可讓審核員一天之內完成幾十件審核，即使撇除傳統模式中的申請和進件等待階段之后，效率仍呈現了質的飛躍。
在徹底實現了匹配雙方需求的種種問題之后，中小銀行層面也可以“術業有專攻”依據觸手可及的廣大客戶群進行針對性性的產品開發。這在統一平臺的上、打破信息壁壘的平臺上，遠比過去自己一家家談合作或者閉門造車依靠自身數據做產品更加有保障。
在研究君看來，這是一套針對場景和痛點所開發的“一攬子”解決方案式產品，徹底將中間流程智能化、信息化了，高效率、低成本優勢之下，金融機構最看重的安全性也得到了提升。
傳統業態顛覆性改觀之下是更開放充分競爭的市場
熟悉銀行業的朋友一定知道近幾年評論界對自身的唱衰，傳統業態會凋零，而直銷銀行、智能銀行等新型服務方式將獲得客戶資源。其實不僅僅是銀行業，包括保險、證券、基金等一眾傳統金融行業都有被人工智能技術革新業態的趨勢。
實際上，對于大型金融機構來說是痛苦的轉型期，正是中小銀行的發展機遇。在2017年12月“平安SMART大會”前夕，金融壹賬通推動的中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟成立，其聯合230多家中小銀行，宣布與行業一道共謀科技金融創新。而金融壹賬通開放、擔當的行為，無疑為中小銀行打開了新的窗戶。
而這種舉動也確立了金融壹賬通的定位是行業的后端服務者，因為金融壹賬通跨行業賦能金融業的研發功底、作為市場前瞻者的引領角色，讓其可以做到改變格局、實現各方術業有專攻。對于中小銀行來說，有了“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”的技術，大家的起點被拉到了同一個位置，未來競爭市場將靠因為秩序獲益、發揮眾家所長。
金融壹賬通從成立之日起，在信息整合、人工智能、區塊鏈垂直領域等方面做了大量的探索和實踐，讓“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”誕生就站在了至高點。
一家中小銀行行長表示：“系統流程的全智能化將使得銀行在風控能力快速提高的同時顯著降低成本，客戶體驗也得到了明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業務無論是能力還是意愿都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精準的貸前獲客、貸中風控和貸后監控，信貸周期也比傳統流程大大縮短。中小企業信貸業務不再是雞肋，而是成了一個大奶酪，這是我們非常樂于見到的局面。”
對于行業的深耕和洞察，“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”做到了照顧不同需求端的能力，例如以打通信息孤島為基礎的發票貸、稅金貸、流水貸業務就真正打開了廣大普通中小企業主市場，由于當下中小企業財務體制不健全、缺乏大型企業資產保值屬性，過去完全依靠審核員對各類行業經驗判斷，有了“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”超過1000+風險因子的貸后風險監控體系、有了針對各種行業各種發展風險的16維貸前風險評估體系，這讓很多很多中小銀行敢于放貸、也讓中小企業燃眉之急能迅速得到解決。
據官方資料顯示，“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”自去年年底試運行以來，短時間內已經積累了超過30萬中小企業客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智能系統等全方位金融服務。其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。
這個數字雖然在龐大的需求面下還顯得“初出茅廬”，不過，我已經看到了未來市場潛在空間被激活，未來實體經濟發展下也離不開金融壹賬通這樣的企業探路領航。
