今年來，除了區塊鏈本身之外，越來越多的業內人士也更加關注區塊鏈在金融等方面的應用。4月2日，由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院云
今年來，除了區塊鏈本身之外，越來越多的業內人士也更加關注區塊鏈在金融等方面的應用。
4月2日，由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院云計算和大數據所共同撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》顯示，區塊鏈可以應用在包括資產證券化、保險、供應鏈金融等10個典型的金融場景。
“隨著對區塊鏈技術研究的不斷深入,‘區塊鏈 +’產業正在不斷推進,區塊鏈應用場景的范圍也在不斷拓展,其中, 在金融領域的應用已經顯示出為行業賦能的巨大潛力。”上述白皮書認為。
京東金融研究院院長孟昭莉也坦言，“區塊鏈不等于幣圈。技術是中性的，關鍵看應用的領域和場景。” “如果沒有真實的應用場景，區塊鏈技術將失去生命力。”而在金融場景中，區塊鏈技術不僅有廣泛的應用空間，而且已經有不少探索實踐。
她亦進一步分析指出，相對于公有鏈，聯盟鏈技術更為成熟，而且聯盟鏈大多以商業契約方式開展合作，更符合金融應用的需求，以聯盟鏈為切入點最具可行性。
金融行業十大應用場景
4月2日，本報記者梳理發現，上述白皮書所列舉10個金融應用場景分別是：資產證券化、保險、供應鏈金融、場外市場、資產托管、大宗商品交易、風險信息共享機制、貿易融資、銀團貸款、股權交易交割。
具體來說，以區塊鏈應用的一個典型領域——資產托管為例。
一直以來，在冗長的資產托管流程中，操作風險時有發生。
“比如在私募基金的資產托管中，合同簽署環節有時會出現私募基金管理人未嚴格執行先簽署合同、后進行運作的要求，而是‘先上車、后補票’，影響托管合同的回收與管理;或者因為合同簽署人的身份無法可靠驗證，合同原件和證券公司印章被惡意造假，出現‘陰陽合同’。” 孟昭莉坦言。
對此，上述白皮書則指出，基于區塊鏈技術的資金托管平臺，可以實現資產委托方、資產管理方、資產托管方、投資顧問和審計方之間的信息實時共享，不僅全流程的自動化，而且保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業務中，引入區塊鏈技術有望將原有業務流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。
孟昭莉亦分析指出， “十大金融應用場景中，大都存在參與節點多、驗真成本高、交易流程長三類共同特性，并因此造成業務的效率低、信用風險較高等問題。區塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內置合約等特性可以為金融業務中的痛點提供解決方案。”
值得一提的是，上述白皮書所選取的10個金融應用場景，使用的都是聯盟鏈技術。
據介紹，按照“去中心”的程度，區塊鏈可以分為強中心化的私有鏈，弱中心化的聯盟鏈和完全去中心化的公有鏈。三者基于不同的信任體系，私有鏈基于內部組織框架的個人或企業信用，聯盟鏈基于商業契約的聯盟式信任體系，公有鏈基于密碼學的陌生人信任體系。
“從當前的技術水平和信用體系完備程度來看，公有鏈和私有鏈技術在金融領域的應用缺乏可操作性。一方面，公有鏈的技術還遠未成熟，其完全去中心化的特點，與金融交易的相對私密性存在天然沖突，實際應用層面存在諸多現實問題;另一方面，私有鏈與傳統中心化交易處理系統無異，傳統場景中的痛點無法完全克服。” 孟昭莉坦言。
她亦進一步分析指出，相對于公有鏈，聯盟鏈技術更為成熟，而且聯盟鏈大多以商業契約方式開展合作，更符合金融應用的需求，以聯盟鏈為切入點最具可行性。
區塊鏈應用風險不容忽視
除了對應用場景的研究，區塊鏈以及其應用的風險也是不容忽視的問題。
“區塊鏈技術與金融領域結合的深度和廣度還遠未飽和,應用前景廣闊。但也不可否認,區塊鏈技術還存在諸如安全穩定性風險、交易風險、數據信息安全風險、信用的技術背書風險、擴展應用的安全漏洞風險等等,其在金融領域的進一步推廣取決于網絡安全、業務處理性能、交易一致性等方面的改善。”上述白皮書認為。
中國信通院云計算和大數據所主任、國際電信聯盟分布式賬本標準組副主席魏凱在介紹白皮書時也分析指出，包括相關技術不成熟限制了應用范圍、監管體系不完善導致行業亂象叢生、區塊鏈被過度消費導致的泡沫等等。這些風險應該引起行業和監管部門的高度重視。
那么，如何推進區塊鏈的下一步應用?
上述白皮書建議，一是在急用先行、大膽試錯的思路指引下，加快行業標準化的推行;二是優先考慮痛點明顯、增量顯著、發展迅速的精品業務落地，試點成功后再逐步擴大;三是組織并擴大產業聯盟，促進產業成熟。
孟昭莉亦坦言，“希望借助白皮書的發布能夠引導行業更多地關注區塊鏈技術在具體場景中的應用價值。” “我們對于區塊鏈技術的前景是十分看好的。但只有與場景和應用相結合，區塊鏈技術才能真正發揮作用。區塊鏈不會顛覆和取代傳統金融，而是讓行業的效率和信任的提升有了新的技術實現工具。”
