很多人認(rèn)為理財(cái)就是簡(jiǎn)單的開(kāi)源節(jié)流，增加收入，節(jié)省開(kāi)支，但具體該怎么開(kāi)源，以及通過(guò)那些方式去節(jié)流。其實(shí)理財(cái)不僅僅是投資賺錢(qián)，而是通過(guò)
很多人認(rèn)為理財(cái)就是簡(jiǎn)單的“開(kāi)源節(jié)流”，增加收入，節(jié)省開(kāi)支，但具體該怎么開(kāi)源，以及通過(guò)那些方式去節(jié)流。
其實(shí)理財(cái)不僅僅是投資賺錢(qián)，而是通過(guò)一定的規(guī)劃，建議一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)。
要想理財(cái)，首先就要對(duì)自己的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，例如目前收入情況，工資漲幅，近期的理財(cái)目標(biāo)是什么，年底存多少錢(qián)等等。
理財(cái)也是需要花時(shí)間的，得處理好工作與理財(cái)之間的時(shí)間分配，以及自我成長(zhǎng)和投資理財(cái)之間的關(guān)系。
對(duì)于剛畢業(yè)，年收入10萬(wàn)，該如何理財(cái)?
有些人會(huì)說(shuō)，年輕人不建議去理財(cái)，直接投資自己算了，工作能力上去了，工資漲了，收入自然就增加了。
或者這么點(diǎn)錢(qián)不值得去理財(cái)，等以后有錢(qián)了再去理財(cái)?shù)鹊取?/p>
其實(shí)，個(gè)人的成長(zhǎng)與理財(cái)并沒(méi)有多大的沖突，也不是兩者只能選其一，而是有主次、投入經(jīng)歷多少的區(qū)別。
對(duì)于年輕人而言，學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提高自身能力肯定是第一位，但這不妨礙分配部分時(shí)間去學(xué)習(xí)理財(cái)。
理財(cái)不是等有了錢(qián)以后才開(kāi)始，而是在錢(qián)少的時(shí)候就要去了解，理財(cái)?shù)募寄懿皇翘焐模枰〞r(shí)間學(xué)習(xí)培養(yǎng)。
試想，等你積累到一定財(cái)富的時(shí)候再去理財(cái)，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，盲目的投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致出現(xiàn)損失，這樣很不值得。
所以，對(duì)比剛畢業(yè)的年輕人，首先把大量時(shí)間投入到工作和專(zhuān)業(yè)知識(shí)積累上，不斷提高自身能力，獲得更高的薪資報(bào)酬。在此基礎(chǔ)上，平時(shí)主動(dòng)了解一些理財(cái)產(chǎn)品，積累理財(cái)知識(shí)。
下面具體說(shuō)一下如何理財(cái)。
1、設(shè)定一個(gè)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)
很多時(shí)候，沒(méi)有目標(biāo)，也就沒(méi)有了動(dòng)力，設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，也就是攢錢(qián)計(jì)劃。例如，今年23歲，目前積蓄10萬(wàn)，計(jì)劃2年后買(mǎi)房，預(yù)計(jì)需要首付30萬(wàn)，那么這兩年就需要再攢夠20萬(wàn)。理財(cái)目標(biāo)需設(shè)定在自己的收入范圍內(nèi)，有實(shí)現(xiàn)的意義。
2、清楚自己的財(cái)務(wù)狀況
也就是對(duì)自己的資產(chǎn)、負(fù)債有比較清晰的認(rèn)識(shí)，建議每月月底做一次記錄，目前理財(cái)賬戶金額、現(xiàn)金存款多少、信用卡負(fù)債多少等，可以用專(zhuān)門(mén)的記賬軟件或excel表格。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，了解自身財(cái)務(wù)狀況，看離目標(biāo)的差距，以及發(fā)現(xiàn)自身財(cái)務(wù)問(wèn)題。
3、對(duì)大額消費(fèi)做計(jì)劃和記錄
有些人建議理財(cái)需要記賬，通過(guò)每一筆的消費(fèi)記錄，看到自己的錢(qián)花到哪里去了，從而控制消費(fèi)欲望。其實(shí)對(duì)于記賬，這個(gè)因人而異，每天好幾筆瑣碎的消費(fèi)，每一筆都要記錄，很多人堅(jiān)持不住。
當(dāng)然，能堅(jiān)持記賬固然是好的，但對(duì)于不習(xí)慣記賬的人，只需將平常的大額消費(fèi)做個(gè)記錄就行了，了解自己近期的大額支出以及未來(lái)的支持計(jì)劃，合理安排資金。
3、投資自己，增加收入
增加收入，也就是所謂的開(kāi)源，分為工作收入和其他收入。對(duì)于年輕人而言，很難有其他收入，因此，提高工資成為增加收入最有效的途徑。
4、學(xué)習(xí)理財(cái)
理財(cái)也是需要學(xué)習(xí)的，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)書(shū)籍、網(wǎng)上看別人經(jīng)驗(yàn)分享等學(xué)習(xí)理財(cái)。像通過(guò)理財(cái)入門(mén)書(shū)籍《富爸爸，窮爸爸》，了解理財(cái)?shù)母拍钆c意義。
其實(shí)，學(xué)習(xí)理財(cái)就是要知道自己投資的產(chǎn)品是什么，風(fēng)險(xiǎn)如何，自己是否能承受住，以及如何辨別理財(cái)產(chǎn)品的真假。
就拿P2P來(lái)說(shuō)，經(jīng)常有些騙子平臺(tái)給出年化20%以上的高收益。這時(shí)就需要通過(guò)學(xué)習(xí)P2P知識(shí)，了解行業(yè)的基本收益率，辨別平臺(tái)和產(chǎn)品的真假，避免受騙。
5、選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品
理財(cái)最重要的就是選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及資金來(lái)選擇。如果是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的用戶，主要配置穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，像貨幣基金或債券基金或者固收理財(cái)?shù)取?/p>
7、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
保險(xiǎn)是對(duì)未來(lái)生活乃至生命的保障，除了社保外，還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)選擇純消費(fèi)型保險(xiǎn)，優(yōu)先投保意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，然后根據(jù)自身情況選擇一定的醫(yī)療險(xiǎn)，每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出占個(gè)人收入的5%-10%。
8、具體的理財(cái)產(chǎn)品
對(duì)于剛畢業(yè)，年收入10萬(wàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，期望年收益率8%-10%;
1)20%，定投指數(shù)基金，中等風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。
2)30%，P2P平臺(tái)
選擇的平臺(tái)不需要太多，3到5個(gè)就行，主要選一些知名的大平臺(tái)，期限在1年左右，穩(wěn)定的收益在8%-10%左右，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，P2P門(mén)檻低，收益穩(wěn)定，是不錯(cuò)的選擇。選擇P2P平臺(tái)參考網(wǎng)貸之家的排名，建議選擇排名前10的平臺(tái)。
3)20%，股票
選擇3到5只股票左右，主要是中線操作，利用利用資金打新股，如果對(duì)股票不感興趣，或者沒(méi)時(shí)間操作，或感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)太大，可以把這些錢(qián)都投到P2P中，畢竟目前P2P和很適合平常百姓理財(cái)，門(mén)檻低。
4)20%投資短期理財(cái)
余額寶、理財(cái)通、京東小金庫(kù)等貨幣基金，門(mén)檻低、隨時(shí)存取、整體風(fēng)險(xiǎn)較低。
對(duì)于短期理財(cái)，還有一個(gè)平臺(tái)比較推薦，時(shí)間價(jià)值網(wǎng)(www.sjjz.com)，A股上市公司入股的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其推出的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率5%，1元就可以投資，操作簡(jiǎn)單，債權(quán)轉(zhuǎn)讓很方便。比較吸引人的特點(diǎn)是資金轉(zhuǎn)入就開(kāi)始計(jì)算收益,按秒計(jì)息。安全性方面在江西銀行存管了。新人注冊(cè)送8000元體驗(yàn)金，還有3個(gè)月8.8%的專(zhuān)享高收益，平時(shí)有閑置資金可以體驗(yàn)一下，用戶來(lái)很方便，在收益率還是用戶體驗(yàn)方面都有明顯的優(yōu)勢(shì)。
5)10%資金用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、教育學(xué)習(xí)等
選擇純消費(fèi)型保險(xiǎn)，優(yōu)先投保意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
至于學(xué)習(xí)，可以設(shè)定一個(gè)學(xué)習(xí)的計(jì)劃，像培訓(xùn)，考證等。
投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，需要根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的產(chǎn)品。
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