分級授權是銀行商業銀行開展貸款業務活動應遵循的基本原則之一。是指在統一法人管理體制下，總行、一級分行、二級分行逐步授權和再授權。下級

分級授權是銀行商業銀行開展貸款業務活動應遵循的基本原則之一。是指在統一法人管理體制下，總行、一級分行、二級分行逐步授權和再授權。下級行必須在上級行的授權和權限范圍內從事信貸業務，越權的須經上級行批準。

商業銀行的分級授權管理與組織結構密切相關。商業銀行的組織結構特點是“三級管理、一級運作”，分級授權管理制度具有明顯的法人統一、分級管理、層層負責的特點。因此，在實際操作中，信貸業務的授權管理具體包括三個層次：總行對一級分行的直接授權；一級分行轉授權給二級分行。將二級分行重新授權給異地分行。

分級授權管理中的主要問題

近年來，銀行商業銀行高度重視提高信貸資產質量，相應加強了信貸業務授權管理，集中了部分分行高風險信貸業務的審批權限，并將過于分散的分行審批權限集中到總行集中分行審批。對信貸效率授權不足造成的主要損失如下。

1.市場競爭力下降

國內商業銀行在不同程度上感受到生存和發展的巨大壓力。特別是分行承擔一線業務目標和任務，在業務和同行的競爭中就像是“逆水行舟，不進則退”。在這種情況下，尋求發展必然成為分行的重要選擇，爭取客戶和市場將成為主要的工作目標。

2.審批資源的浪費

在信貸業務流程中，分行最關心的是提交信貸項目的審批效率。根據銀行，商業目前的業務發展政策，對公眾的業務主要體現在加強與大型優質客戶的發展合作的要求上。

3.靈活授權不足

區分分級授權原則和按需調整原則是通過實施授權管理的兩個方面主要設計原則，要求授權管理系統具有一定的彈性和靈活性，其實施過程也是一個衡量授權管理發展水平的重要標志。

完善分級授權信貸業務制度的對策

1.總行可以適當下放信貸業務的授權權限

2.合理界定律師的權限

3.建立聯系機制，及時跟蹤和了解授信權限

4.加快“矩陣”扁平化組織體系的進程

5.進一步細分產品授權管理系統

關鍵詞： 分級授權