放寬房貸年齡期限效果有待觀察
□ 按揭貸款年齡期限和貸款人年齡并不能畫等號。一般情況下，房貸年齡期限是指貸款人最高年齡要求與最長貸款年限之和。所謂的房貸年齡延至80歲并非指80歲還能貸款，而是指房貸申請人的年齡加貸款期限之和不得超過80年。
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□ 在當前樓市較為低迷的情況下，部分地區適度放寬房貸年齡期限，短期內有利于激發房地產市場需求，中長期效果則需進一步觀察。
近日，廣西南寧有銀行將住房按揭貸款年齡期限延長至80歲的消息引發關注。隨后，北京、杭州、成都等地也相繼傳出調整購房貸款年齡上限的消息。
不少人以為到80歲還能貸款，事實并非如此。相關銀行表示，按揭貸款年齡期限和貸款人年齡并不能畫等號。所謂的房貸年齡延至80歲并非指80歲還能貸款，而是指房貸申請人的年齡加貸款期限之和不得超過80年，比如，70歲可以申請最長不超過10年的房貸。
“一般情況下，房貸年齡期限是指貸款人最高年齡要求與最長貸款年限之和，各地區普遍要求借款人年齡不超過70歲，疊加最長貸款年限，部分地區房貸年齡期限會延長至80歲或更長時間。”中指研究院市場研究總監陳文靜說。
招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，適當延長借款人年齡并延長借款期限，有助于讓更多中老年人可以申請貸款來改善居住條件，也讓年輕人可通過延長還款期限減輕當期還款壓力。
在不少業內人士看來，在當前樓市較為低迷的情況下，部分地區適度放寬房貸年齡期限，為有購房需求的老年人提供政策支持，短期內有利于激發房地產市場需求，中長期效果則需進一步觀察。
“無論是房貸年齡期限放寬還是接力貸，都是降低購房門檻的直接表現。”58安居客研究院院長張波表示，雖然此舉并不會減少總還款額度，但通過延長貸款期限可有效降低月供壓力，疊加首付及利率降低等政策，總體會降低購房者的自有資金要求，一旦市場信心恢復將會起到更明顯的帶動作用。
今年以來，與房貸相關的話題持續受關注。一邊是居民扎堆兒排隊申請提前還貸，一邊是銀行降低購房者門檻，放寬購房年齡+貸款期限上限，力求留住客戶。
“這反映出在房地產市場低迷、居民住房消費需求不振的情況下，疊加個人住房貸款提前還款潮，部分銀行穩住住房貸款、拓展市場份額的壓力較大。”董希淼說。
有專家表示，隨著信貸端支持購房需求釋放的政策持續調整，2023年信貸端支持住房需求的政策力度有望繼續增強，居民購房門檻與購房成本或將進一步降低。隨著商業銀行對房貸要求的進一步放松，滿足購房條件的群體進一步擴大，對提振樓市有促進作用。不過，住房消費對整體消費和投資雖然有強力拉動作用，但也會產生擠出效應。短期來看，延長房貸年齡期限對房地產市場的拉動效果較為明顯，有助于推動市場平穩復蘇，但從中長期來看，對該措施的評估也需要保持審慎。
“各地政策持續優化，出發點都在于激活合理住房消費需求，以降低購房者購房成本為導向，但‘房住不炒’紅線不會改變。后續各地還要繼續加強宣傳，引導房地產市場預期朝著健康、平穩的方向發展。”易居研究院研究總監嚴躍進說。（證券日報記者 楊 潔）
